银行卡理财宝典.

西门吹雪

存钱、取钱和刷卡消费，是目前人们对银行卡的普遍认识，事实上，银行卡是一条多色龙，持卡高手们总能从中省钱省心，甚至还能够生钱。这也是银行卡打动消费者的真正魅力。

1、 不要忽视年费和挂失、换卡费

对于银行卡，现在几乎所有的银行都取消了"免费午餐"，申办银行卡得收费（借记卡，俗称储蓄卡，每张收取工本费10元；贷记卡年费是80元至160元不等，准贷记卡年费是20元）。因此，你要妥善保管银行卡，延长银行卡的使用寿命，避免人为造成银行卡失效。否则，您又得花钱重新申领一张银行卡，而且又得花费精力和电话费重新告知有款项往来的生意伙伴。更为重要的是要避免丢失银行卡，因为它不仅会多花挂失（普通卡一次5元或者10元，双币种贷记卡一次50元）和换卡（交通卡换卡甚至高达100元）的钱，还可能被人盗取存款而造成大损失。同时，还要妥善保管银行卡的密码，密码挂失是要视银行卡的不同收取不等的手续费，所以，会不会"善待"银行卡，会有较大的成本支出的差别。例如有的持卡人一年之内要换两三张的银行卡，而有的人两三年才需更换一张卡，这其中的差异就是近百元。此外，还要树立"需要即科学"的办卡观念，不要将各家银行琳琅满目的银行卡都"统统拿下"，而不管有用还是没用，这样势必会增加您的货币成本支出。

2、 尽量少在ATM机上跨行取款

因为ATM机的每笔跨行交易，持卡人均要支付2元的费用，次数多了，几年下来也就不是一笔小钱了，所以尽量选用一张ATM机具多的银行卡或者目前尚不对跨行取款收费的银行卡（多为股份制银行，如浦发）。

3、 信用卡存取须知

在外持信用卡取款时，应坚持"用多少取多少"的原则，能不取的尽量不取，因为在外用信用卡取现要视不同的银行收取1%至3%不等的手续费，这是很昂贵的，要是取个10万元就得支付1000元至3000元的手续费。并且，因为信用卡属于贷记卡，主要体现的是其透支和小额贷款功能，其存款是不记利息的，所以尽量避免在信用卡里存过多钱。

4、 资源共享

在准贷记卡业务中，无论是金卡还是普通卡，都有主卡和副卡之分，主卡和副卡之间可资源共享。使用这样的卡，既可以省去异地汇款的费用，也可避免夫妻双方之间的个人"小金库"，因为查一查任何一张卡的账目流向，便可对双方的收支情况一目了然。

5、 通存通兑

如果是对省内通存通取收费的银行，那么，在省辖范围内尽量不凭卡号存款，而应持卡进行异地存款，反之，可以好好地利用通存通兑业务给自己带来许多便利。比如，通过朋友或者商业伙伴在异地开个户，便可到省会的银行网点，把钱存到自己在外地的账户上，对方在当地就可凭存折取款，且不交异地取款的费用。据说许多商户的来往货款，农村父母给远在外地上学的孩子"寄钱"时，很多人都以这种方式来减少汇款的费用。

6、 尽量用卡消费

各大发卡银行一般都与能刷卡消费的场所（如：商场、酒店、餐馆等）事先签订各种优惠协议，对刷卡消费的客户给以八折、九折的优惠，这本身就能为自己省下一笔不小的资金。有的发卡银行长期对持卡消费用户有各种不同形式的奖励措施，比如：送充值、送手机、送旅游或者是返现等等，另外，还能获得抽取大奖的机会（这项或有收益可千万别放过，也许大奖的幸运儿就是你，而且此类大奖品是汽车等高价值的东西）。所以，在商场、酒店坚持刷卡消费，甚至代替邻居好友消费刷卡，因为消费的额度越大，能得到的优惠额度也就越大。

很多人兜里揣着银行卡，却还要从ATM机上取款后再到商场买东西，原因是担心没有相应的银行卡的POS机。这种担心是完全没有必要的，只要有POS刷卡机，所有的银联卡都可以使用，并且跨行的费用还由商户支付。

7、 使用联名卡

一些银行与商家联手推出了联名信用卡，这种联名卡能让持卡人"赚"到钱。它包括衣食住行的方方面面，购物、休闲、餐饮，甚至机票均有较大程度的打折，每张卡的背后，银行可能都在酝酿一个大的配合此卡消费的网络。作为消费者的你，是不是从中获得一些实惠了呢? 此外，有些联名卡还为持卡人投保了全年航空意外险，也就是说持卡人自办卡之日起，商务旅游乘坐飞机无论是一次还是百次都节省了购买航空保险的钱。


8、带附加功能的信用卡

中信实业银行推出的STAR信用卡，率先为持卡人提供24小时的意外入院医疗保险，即使你身处世界各地，若不慎发生意外，这张卡是双币卡，可以使你得到安排医疗转送回国的服务，如果不慎在中国境内发生意外，就可立即紧急救援，入住就近的网络医院，并获得高达5000元的入院医疗保险金。这样一来，银行卡又变成了一个保险单。

有的银行卡还兼具了一些社会功能，如光大银行发行的"阳光爱心卡"，对象主要是中小学生，学生假如用这张卡消费，银行将向青少年发展基金会捐献相当于刷卡金额0．2%的数额，让孩子们在理财的同时，还培养了爱心和社会责任心。对身为父母的您来说，也是一笔小小的教育投资噢！

9、 利用信用额度巧生钱

如果使用巧妙，贷记卡的信用额度足够帮你度过阶段性的资金困难，以免向银行和民间借用短期资金而多支出借款利息，减少理财货币成本支出。而普通消费贷款不仅手续复杂，还需要提供相关发票。
贷记卡的主要功能是消费，银行一般根据持卡人资信，对贷记卡规定信用额度（个人贷记卡在5000至5万元，公司卡在5万至10万元不等）。在非现金消费时，贷记卡具有一定的免息还款期（指银行记账日至到期还款日之间的时间），由于刷卡消费的时间不同，享有的免息期长短也不同，一般20余天，最长56天。在此免息期间，如果持卡人按时偿还所使用的限额资金，银行不收利息。因此，你可充分利用免息期，借用银行不需成本的资金来赚钱。比如，持卡人出国处理国际商务，可以先通过信用卡花银行的钱，而自己的美元存在银行里赚利息。再比如，利用信用额度申购货币型基金，前提是能够非现金申购。货币型基金是一款进出自如，利率较高，风险很小的投资产品。
贷记卡的免息期功能，对于有超短期投资并有良好回报项目来说，真是个无怨无悔的奉献，但要注意按期还款，因为银行规定：如果持卡人到期仍未还钱，银行对超出额度部分征收5%的超限费，并对未还的金额计收复利（利率按日息万分之五计算），逾期越长，利息损失越大。并且，你还将丧失你宝贵的银行信用。

　 10、 充分挖掘利用银行卡其他理财功能

　　不少银行卡都是一卡多功能。客户选择这类银行卡，在开户时可与银行商定一定的处理方案，以后银行电脑系统就会自动处理，以保证自己获得最大的收益。

"一卡多账户"灵活方便


　　目前，"一卡多账户"功能可以在同一张银行卡下设立不同的账户：活期、三个月定期、半年定期、一年定期、三年定期等。在银行的柜台上一次开办"一卡多账户"业务后，你就可以在家中或是办公室里通过电话银行或者网上银行，把自己的钱"搬来搬去"了。如一位人士把一笔钱入账，2000元放在活期账户里，备著日常消费和开支；500元存上三个月定期，预备女儿的生日宴会之用；500元存入一年定期，准备春节的时候给父母一个"大红包"；1500元放进三年定期，投资市场不太景气的日子里，就保守点拿点定期利息，收益率也不算低了。

不同币种一卡理财　


"一卡多币种"是和"一卡多账户"类似的一项银行卡服务，在同一张银行卡下拥有美元、欧元、港币、日元等多个不同币种的账户。 还有的银行将"一卡多账户"和"一卡多币种"的服务进行了"打包"服务，就是说，在同一张银行卡下拥有多个币种、不同储种(活期、不同时间的定期)的账户。

银行卡内"定活理财"


　　比起"一卡多账户"，银行卡内"定活理财"更加省事方便。只需要在银行设定不同存款比例，银行就会自动为你将资金"搬运"到不同的存款账户里。在必要的时候，还可以在活期和定期之间灵活调度资金，让你既享受到活期的便利，又不失去定期的收益。
　　目前的银行卡内"定活理财"主要有两种方式。一种是设定好活期存款的数额，其余的资金都划转到定期账户中去，当然了，定期究竟"定"多久也由你选择。另外一种是设定好定期存款的数额，其余的资金则划转到活期账户里。
　　此外，还可以根据自己的收入和支出的特点，选择相应的"定活理财"服务，设定好活期账户或是定期账户的账面保持额度，让银行卡内的资金灵活和收益两不误。

银行卡亦可投资


　　借助银行卡，市民们完全可以进行股票、基金、债券、外汇各种金融产品的交易。目前，各个银行基本上都开通了"银证通"、"银证转账"和"银基通"，"银保通"的业务。
　　"银基通"和"银证通"很相似，银行卡的用户可以使用"银基通"的功能从事银行所代理的基金的交易。有时候，在基金新推出之际，使用银行卡买卖基金还可以享受一定幅度的价格折扣。
　　使用"银证通"和"银基通"还有一个最大的好处，那就是可以通过电话银行和网络银行，发出交易的指令。坐在家中，打打电话、敲敲键盘，就可以轻松投资。既免去了路途劳顿之苦，又不用担心错过重要信息。

11、 集中资产成为VIP客户

由于你集中了金融资产，如果你在某一家银行的存款数额达到银行规定的数量，会被银行确认为"VIP客户"。而成为VIP客户，就可以享受很多贵宾待遇，如优先办理业务，手续费减半或者免除，在特约商户处消费打折，甚至配备一对一的个人理财客户经理。如工行的"理财金帐户"，招行的"金葵花理财"等，解决的已经不是省钱的小问题，而是生钱的大问题。

12、　 善加利用网上银行和电话银行

当前，银行为了降低成本提高经营效益，纷纷撤并网点，使营业网点越来越少，因此大力推广金融电子产品，激励客户自己在家动手使用网上银行或者电话银行办理业务。因客户使用网上银行，不占用银行的柜台资源，并且网上银行是所有业务手段中成本最低的，所以银行会让利酬谢，对网上银行进行收费折让。例如，建设银行规定在网上银行和电话银行上办理速汇通（即电子汇款），分别按6折和8折收费。因此，在收费的情况下，在家里使用电话和电脑自己"动手"办理业务，由"出门动脚"改为"在家动手"。其好处一是可以节省跑银行的精力和时间，二是可以节约日常的金融生活支出，何乐而不为？

FAWRAY

可是滨州很多家银行都没有，好多卡都不能办